近期有很多成功注冊了公司的人，都碰到了一個難題，那就是銀行開戶。相比之前，預約及審核要求復雜了許多，讓創(chuàng)業(yè)者們苦不堪言。

企業(yè)辦理銀行開戶手續(xù)變得非常嚴格，對此，客戶叫苦不迭，對開戶來說，覺得我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說客戶是上帝嗎？為啥開個賬戶又是預約，又是提供經(jīng)營地址，又要拍照之類的？（當然，不同地區(qū)、不同銀行的開戶難度有所差異）。銀行人在服務與監(jiān)管的夾縫中左右為難，面對客戶時也背了不少罵名，但是，企業(yè)開戶難，這個鍋真的該由銀行來擔嗎？卡開戶難的背后原因在哪？

說到底，開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶進行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有有些洗錢、虛開fapiao等行為，監(jiān)管機構為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務，提出了更多要求。而銀行擔心被監(jiān)管處罰，加大了風控力度。

01

開戶要上門檢查拍照

在開戶前后會上門檢查并且拍照。

比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金fapiao、水電費清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來嚴的開戶條件。

之前由中國人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在銀行開戶的手續(xù)，越來越簡單。

可是，2020年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。

02

后期漏接銀行電話隨時凍結賬戶

不僅前期辦手續(xù)復雜，開戶嚴格，后期的排查工作同樣讓人頭大！

提醒大家，銀行一般會通過電話聯(lián)系法人，或者實地上門方式進行排查！主要會核實公司名稱、稅號、注冊地址、主營業(yè)務、法人、主營業(yè)務等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時接聽電話，避免因回復不及時，被認定為聯(lián)系不上，從而導致無法開戶、賬戶凍結！

03

為什么會突然變嚴格？？？

很多不明真相的人會問：難道銀行都不需要業(yè)績了嗎？到底發(fā)生了什么？
看完下面3則消息，我們或許就能了解其中緣由了。

1、東莞：長安破獲多起販賣公戶案

根據(jù)公開的新聞，長安公安分局在3月份抓獲一批利用對公賬戶實施電信網(wǎng)絡詐騙的犯罪分子。

在掌握充分的證據(jù)后，長安警方展開抓捕行動。3月13日，長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮(zhèn)抓獲利用空殼公司taoqu銀行對公賬號實施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某。3月16日，在長安霄邊社區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機關證件的犯罪嫌疑人農(nóng)某報，3月20日在霄邊社區(qū)將農(nóng)某報的同伙羅某抓獲。3月21日，在深圳龍華和寶安區(qū)分別抓獲涉嫌買賣國家機關證件的鄭某芳和張某濤。3月23日，在深圳寶安區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機關證件的馬某偉。

也就是這段時間開始，全國各地的銀行對公開戶開始受到影響。

2、深圳：反詐聯(lián)合開展整治工作

3月26日上午10時，深圳警方出動300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動，打響了全省涉電詐對公賬戶圍剿。行動當天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機關、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，手機100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。

3、杭州：22家銀行網(wǎng)點被暫停開戶

近，一則關于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項通報批評是這樣的：

暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務。

通過內(nèi)容我們得知，是根據(jù)電線詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號倒查，對銀行進行追責，而銀行相應的全流程人員，也都受到了處罰。

看到這里，相信大家都能理解銀行開戶審核，為何要如此謹慎了吧！

04

銀行重點關照的企業(yè)銀行賬戶類型

面對銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽，當然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進行檢查。

會被銀行重點關照的企業(yè)銀行賬戶類型已經(jīng)為大家整理出來了，請大家注意！

1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照

2、經(jīng)營地址為“自主申報、住所申報”等，或者經(jīng)營地址不真實的

3、無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員

4、首次開戶的法人

，年紀偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）

5、身份證地址為異地的偏遠農(nóng)村、手機號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等

6、異地開立對公賬戶的

7、長期休眠賬戶，長期不打?qū)~單的

8、無法聯(lián)系到企業(yè)法人的

9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶

有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯(lián)系不上，從而導致無法開戶、賬戶凍結的情況出現(xiàn)！

如果近期有需要開戶或者已經(jīng)受到影響的，還仔細研讀以上內(nèi)容哦！

后，也提醒各位創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)營企業(yè)一定要合理、合法、合規(guī)，切莫為了眼前利益，鋌而走險，觸犯法律，斷送大好前途！